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你需要了解的P2P金融知识
2016-05-24 11:21   计划科 审核人:
 
 

你需要了解的P2P知识

回首2015年,注定是不平凡的一年,这一年股市经历了从牛市到疯牛再暴跌的过山车式起伏,让万千股民见识了中国股市的惊心动魄;这一年互联网金融也同样经历了爆发式发展,各类P2P理财平台如雨后春笋一般拔地而起,到处开花,鱼龙混杂,良莠不齐,尤其是年末爆炸的一颗大雷——e租宝,给整个互联网金融行业蒙上一层阴影,更是让许多理财小白对P2P理财平台望而却步,究竟什么样P2P理财平台才是安全的?如何鉴别P2P平台是否靠谱?成了广大理财小白们的迫切需要知道的问题。笔者接触P2P理财有些时间,对如何鉴别平台真伪以及安全性有一些切身体会,主要有以下三个方面。

一、平台的基本信息
   了解一个平台怎么样,主要是关注平台的注册时间、注册资金、公司背景、创始人背景、项目信息。
 
 1、注册时间
 
 查看平台的注册时间,就能够知道这个平台上线了多久,正常运营时间越长,就证明了平台的抗风险能力更强,其出问题的可能性也就越小。据网贷之家数据显示,中国最早的互联网金融公司是拍拍贷,成立于2007年。不过据最新消息,目前“北上广深”已经暂停了互联网金融公司的注册。
 
 2、注册资金
 
 注册资金往往能够体现出来这个平台的资金保障能力。据2015年7月份出台的P2P监管细则要求,P2P平台的实缴资本要达到5000万以上,因此在投资前一定搞清楚平台的注册资本以及实缴资本金额。想查企业的工商信息,可通过查询“全国企业信用信息公示系统,查看企业的真实注册资本金额。
 
 3、公司背景
 
 P2P平台也是要拼爹的,平台的后台实力越强,保障投资者的能力也就越强,比如国资系、上市公司系、银行系的平台,但是并非是绝对的安全。
 
 4、创始人背景
 
 之说以要提到创始人的背景,是因为互联网金融本质上还是金融,从事互联网金融行业不单单是要有互联网经验,最关键的是要懂金融,因此投资前要了解这个平台创始人是不是金融行业出身,或是有过资深金融行业从业的背景。
 
 5、项目信息
 
 目前国内P2P平台的理财产品种类繁多,主要有为个人小额贷款、企业融资贷款、票据理财、消费金融、典当业务等不同类型。在投资前,一定要了解清楚这个平台的产品性质,以及详细的项目资料,例如企业融资贷款,要了解清楚融资企业的公司实力、行业发展情况。平台的收益不能太高,目前行业一般年化收益率范围在7%到18%不等,例如得利宝,3个月以内的项目借款,年化率在12%到15%不等,而年标一般会控制在18%,处理合理范围。
 
 二、平台风险控制
 
 风控体系水平,是决定P2P平台安全性的关键因素。完善的风控体系,能够极大的避免项目坏账风险,保障投资者的本息安全。
 
 目前国内P2P理财平台的资金管理主要有第三方支付平台托管和银行托管,从安全性上来讲,银行托管要优于第三方支付平台托管。如果平台既没有第三方资金托管,也没有银行托管,那这个平台很可能就是在做自融、资金池,果断要离的远远的!
 
 除了对投资者资金进行托管,一般P2P平台还会有风险准备金,通常是由平台出资一部分,另一部分将借款人的资金中的一定比例划入风险准备金账户里,这个的好处是,当借款项目出现逾期或坏账,平台可以用风险准备金来偿还投资者的投资本金,从而保障投资者的本息安全。
 
 三、平台的用户体验
 
 1、投资项目信息透明度
 
 查看P2P平台的理财项目信息,要注意从第三方征信数据、借款人基本信息、借款人信用档案、借款项目拍照、借款文字描述、还款来源、相关合同协议图片等方面进行查看。对于图片模糊、过渡马赛克以及借款人信息不全的平台,一定要睁大眼睛,谨慎投资。
 
 2、管理及提现费用
 
 P2P平台的管理费用和提现费用,不同的平台收费标准不一,好多大平台都不再收取管理费和提现费,但是对提现次数有要求,可以投资前跟客服确认清楚。
 
 3、资金流动性
 
 之所以关注资金流动性,是因为P2P平台标的通常是3、6、9、12个月,甚至更长,一旦投标后,投资期期限内是不能提现的,如果想提前提现,只能通过债权转让,投资前要确认这个平台是不是有债权转让服务。
 
 对于有投资期限超过6个月的平台,一般会有债权转让功能,关注债权转让,要注意债权转让的手续费用以及时间,再者要观察平台债权转让的成功率,如果成功太低,则说明很多债权没有转让出去,这时要做到心里有数。
 
 2016年,国家将对P2P平台采取更多严格的监管措施,互联网金融行业大鱼吃小鱼,优胜劣汰的趋势将会更加明显,P2P理财依然是最值得关注的理财方式!在关注安全性和高收益的同时要谨记:鸡蛋不要放在一个篮子里,不断尝试新的理财方式,制定科学的理财规划,理财小白们也能成为理财高手。


来源:计划科      时间:2016-5-24 11:21:53

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